En Önemli Süre: 5 İş Günü
Konut poliçeleri, Hazine ve Maliye Bakanlığı tarafından yayımlanan Yangın Sigortası Genel Şartları esas alınarak düzenlenir. Bu genel şartlara göre sigortalı, rizikonun gerçekleştiğini öğrendiği tarihten itibaren en geç beş iş günü içinde sigortacıya bildirmek zorundadır. Saat bazlı bir süre yoktur, ancak beklemenin hiçbir faydası olmadığı için hasarı aynı gün bildirmenizi öneririz.
Bildirimi geciktirmek doğrudan poliçenin iptali anlamına gelmez; ancak genel şartlar, sigortalının yükümlülüklerini yerine getirmemesi nedeniyle zararın artması halinde artan kısmın tazminattan düşülmesini öngörür. Yani gecikme, zararı büyüttüğü ölçüde size yansır. Bu yüzden bildirim ile birlikte zararı büyütmeyi önleyecek makul tedbirleri de almanız gerekir.
Hasar Anında Adım Adım Ne Yapmalı?
- Önce güvenliği sağlayın. Yangında elektriği ve doğal gazı kesin, binayı tahliye edin ve itfaiyeyi arayın. Su hasarında ana vanayı kapatın. Hiçbir sigorta işlemi can güvenliğinin önüne geçmez.
- Zararın büyümesini durdurun. Su vanasını kapatmak, kırık camı geçici olarak kapatmak, ıslanan eşyayı kuru alana taşımak gibi makul tedbirler poliçe gereği sizin yükümlülüğünüzdür. Genel şartlar bu tedbirlerin masrafını, tedbir sonuç vermemiş olsa bile sigortacının ödemesini öngörür. Eksik sigorta varsa bu masraf da aynı oranda ödenir.
- Resmî kaydı oluşturun. Yangında itfaiye raporu, hırsızlıkta polis veya jandarma tutanağı, komşudan gelen su hasarında apartman yönetimi tespiti alın. Hırsızlık hasarlarında resmî başvuru olmadan dosya işleme alınmaz.
- Bizi ve sigorta şirketini arayın. Poliçe numaranız elinizdeyse süreç hızlanır, ancak numarayı bilmeseniz de T.C. kimlik numaranızla dosyayı açabiliriz. Hasar ihbarını sizin adınıza yapıp dosyanın takibini biz yürütüyoruz.
- Hasarı fotoğraflayın ve belgeleyin. Geniş açıdan ve yakından çekim yapın, hasarlı eşyaların marka ve modelini not edin, bulabildiğiniz fatura ve garanti belgelerini bir araya toplayın. Dosyanın gücünü büyük ölçüde bu belgeler belirler.
- Eksper tespitini bekleyin. Sigorta şirketi hasarın niteliğine göre bağımsız bir eksper görevlendirir. Hasarlı eşyayı atmayın, enkazı kaldırmayın ve onarıma başlamadan önce sigortacıdan onay alın.
- Eksper raporu sonrası belgeleri tamamlayın. Eksper, raporunu hazırlarken eksik belgeleri isteyecektir. Belgeler eksik kaldığı sürece ödeme süresi işlemeye başlamaz, bu yüzden listeyi hızla tamamlamak doğrudan ödeme hızına etki eder.
Onarıma Erken Başlamak En Sık Yapılan Hata
Hasar sonrası evi bir an önce eski haline getirme isteği anlaşılır, ancak eksper tespitinden önce onarıma başlamak dosyanın en büyük riskidir. Hasarın boyutu ve nedeni tespit edilemezse sigortacı zararın ne kadarının teminat kapsamında olduğunu belirleyemez ve ödeme reddedilebilir ya da düşük kalabilir. Zararı büyütmeyi önleyecek geçici tedbirler ile kalıcı onarım arasındaki ayrımı akılda tutmak gerekir: geçici tedbir alın, kalıcı onarımı bekletin. Acil bir müdahale şartsa önce bizi arayın, şirketten yazılı onay alalım.
Hangi Belgeler İsteniyor?
Belge listesi hasarın türüne göre değişir. Aşağıdaki tablo en sık istenen belgeleri gösterir; dosyanıza özel liste eksper tarafından bildirilir.
| Hasar türü | Her durumda gereken | Ayrıca istenen |
|---|---|---|
| Yangın | Poliçe, kimlik, hasar ihbar formu, hasar fotoğrafları, zarar listesi, IBAN/hesap bilgisi | İtfaiye raporu, varsa savcılık/kolluk tutanağı, elektrik veya doğal gaz tesisat raporu |
| Hırsızlık | Polis veya jandarma tutanağı, çalınan eşya listesi, varsa fatura ve fotoğraflar, zorlama izi tespiti | |
| Dahili su / su baskını | Tesisatçı raporu veya faturası, komşu kaynaklıysa apartman yönetimi tespiti, bina sigortalıysa diğer poliçe bilgisi | |
| Fırtına, dolu, kar ağırlığı | Meteoroloji kaydı istenebilir, apartman yönetimi tespiti, onarım teklif veya faturası |
Binanın tamamını ilgilendiren hasarlarda (çatı, dış cephe, ortak tesisat) apartman yönetiminin kararı ve varsa bina poliçesi de dosyaya girer. Evde kiracı oturuyorsa hem ev sahibinin bina poliçesi hem kiracının eşya poliçesi ayrı dosyalar olarak işler; zararın hangisine ait olduğu eksper tespitiyle belirlenir.
Tazminat Nasıl Hesaplanır?
Tazminatın tutarı üç ayrı hesabın birbiri ardına uygulanmasıyla çıkar. Hasar anında sürpriz yaşamamak için bu üçünü poliçe düzenlenirken bilmek gerekir.
1. Ödeme esası: yeni değer mi, rayiç bedel mi?
Genel şartlarda varsayılan esas rayiç bedeldir; bu durumda eskime ve yıpranma payı tazminattan düşülür. Yeni değer esası ancak poliçede açıkça yazıyorsa uygulanır ve o zaman yıpranma düşülmeden yeniden satın alma veya yeniden yapım bedeli ödenir. Poliçenizde bu ifadeyi mutlaka arayın; aradaki fark eski eşyalarda çok büyük olabilir.
2. Eksik sigorta oranı
Sigorta bedeli gerçek değerin altındaysa sigortacı zararın tamamını değil, sigorta bedelinin gerçek değere oranı kadarını öder. Bedel yarı yarıya düşükse 400.000 TL'lik hasarda 200.000 TL ödenir. Bu oran, teminat limiti dolmamış olsa bile uygulanır.
3. Muafiyet ve teminat alt limitleri
Poliçede muafiyet varsa, hesaplanan tutarın muafiyet kadarı sigortalı üzerinde kalır. Ayrıca hırsızlık, kıymetli eşya, nakit para gibi teminatların kendi alt limitleri vardır; zarar bu limitin üzerindeyse fazlası ödenmez. Toplam ödeme hiçbir durumda poliçedeki sigorta bedelini aşamaz.
Yeni Değer Esasında Yaş Sınırı Vardır
Yeni değer esası sınırsız değildir. Genel şartlar, poliçede belirtilen yaş ve yıpranma sınırları aşılmadığı sürece bu esasın uygulanacağını, aşıldığında ise rayiç bedele dönüleceğini öngörür. Pratikte bu, on yıllık bir televizyonun yerine yenisinin bedelinin değil, bugünkü ikinci el değerinin ödenmesi anlamına gelir. Elektronik cihaz ve beyaz eşyada bu sınır şirkete göre genellikle 7 ile 10 yıl arasındadır.
Ödeme Ne Zaman Yapılır?
Genel şartlar iki ayrı bir aylık süre tanımlar ve bu ikisi birbirinin peşi sıra işler:
- İnceleme süresi: Sigortacı, hasara ilişkin belgeler kendisine ulaştıktan sonra bir ay içinde gerekli incelemeyi tamamlayıp hasar tutarını sigortalıya bildirmek zorundadır.
- Ödeme süresi: Hasar tutarı kesinleştikten sonra sigortacı tazminatı en geç bir ay içinde ödemek zorundadır.
Pratikte küçük ve tartışmasız hasarlar bu sürelerden çok daha kısa sürede, bazen birkaç gün içinde ödenir. Süre uzamasının en yaygın nedeni eksik belgedir: belgeler tamamlanmadığı sürece inceleme süresi işlemeye başlamaz. İkinci yaygın neden zararın tutarı konusunda anlaşmazlıktır.
Dain-i Mürtehin Varsa Ödeme Kime Yapılır?
Konut kredisi nedeniyle poliçeye dain-i mürtehin (alacaklı sıfatıyla banka) kaydı konulmuşsa, bina hasarına ilişkin tazminat kalan kredi borcu ölçüsünde doğrudan bankaya ödenir; aşan kısım sigortalıya kalır. Eşya hasarı genellikle bu kaydın dışındadır. Küçük hasarlarda bankalar çoğu zaman ödemenin sigortalıya yapılmasına muvafakat verir, ancak bu muvafakatin alınması gerekir ve süreci bir miktar uzatır.
Tutar Konusunda Anlaşamazsanız
Eksper raporundaki tutarı düşük bulduğunuzda doğrudan dava açmak zorunda değilsiniz; önünüzde kademeli yollar vardır.
- Hakem-bilirkişi yolu. Genel şartlar, taraflar hasar tutarında anlaşamazsa hakem-bilirkişi atanmasını öngörür. Her taraf bir hakem-bilirkişi seçer, bu ikisi anlaşamazsa üçüncü bir hakem-bilirkişi belirlenir. Verilen karar, kanunda sayılan sınırlı haller dışında taraflar için bağlayıcıdır.
- Şirkete yazılı itiraz. Eksper raporundaki eksik veya yanlış tespitleri yazılı olarak bildirip ek tespit talep edebilirsiniz. Birçok dosya bu aşamada çözülür ve en hızlı yol budur.
- Sigorta Tahkim Komisyonu. Şirketin sisteme üye olması halinde uyuşmazlığı Komisyon'a taşıyabilirsiniz. Mahkemeye göre daha hızlı ve daha az masraflıdır; başvuru ücreti uyuşmazlık tutarına göre belirlenir ve her yıl güncellenir. Komisyon'a başvurmadan önce şirkete yazılı başvuru yapıp sonucu beklemek gerekir.
- Mahkeme. Son aşamadır. Sigorta uyuşmazlıklarında ticari dava niteliği nedeniyle dava öncesinde arabuluculuk aşaması gündeme gelebilir.
Hangi aşamada olursanız olun dosyanızı biz takip ediyoruz. Acenteniz olarak eksper raporunu inceleyip tutarın poliçeye uygun olup olmadığını değerlendirmek ve itirazı sizin adınıza yazılı olarak iletmek bizim işimizdir.
Hasar Ödenmesini Engelleyen Durumlar
Dosyaların reddedilme nedenleri çoğunlukla aynı birkaç başlıkta toplanır. Poliçe düzenlenirken bunları konuşmak, hasar anında tartışmayı ortadan kaldırır:
- Hırsızlıkta zorlama izi bulunmaması — açık bırakılan kapı veya pencereden yapılan hırsızlıkta ödeme yapılmayabilir.
- Zararın teminat kapsamında olmaması — sel/su baskını ve heyelan çoğu poliçede ek teminattır, standart pakette bulunmayabilir.
- Bakımsızlık ve kademeli bozulma — çatlak, rutubet, küf ve binanın yaşından kaynaklanan hasarlar ani ve beklenmedik olay sayılmaz.
- Adres uyuşmazlığı — poliçe adrese bağlıdır; taşındıysanız zeyilname yapılmamışsa teminat yeni adreste işlemez.
- Konutun poliçede yazan süreden uzun boş kalması.
- Kasıt veya zararın bilerek büyütülmesi — genel şartlara göre bu halde poliçeden doğan haklar düşer.
Aynı Ev İçin İki Poliçe Varsa
Bir konut için birden fazla poliçe bulunabilir: ev sahibinin bina poliçesi ile kiracının eşya poliçesi, ya da apartmanın ortak alan poliçesi ile daire poliçesi. Genel şartlar, aynı rizikoya karşı ikinci bir poliçe yapıldığında sigortalının önceki sigortacılara derhal bildirmesini zorunlu tutar. Hasar halinde zarar önce kanun ve poliçe hükümlerine göre hesaplanır, sonra her sigortacı kendi payını öder; aynı zarar için iki kez tazminat alınmaz. Bu nedenle hasar bildiriminde diğer poliçeyi de söylemeniz gerekir.
Konut Sigortası Teklifi Alın
Konut sigortası priminde devlet tarifesi yoktur; her şirket kendi fiyatını verir. Aşağıdaki bilgileri gönderin, anlaşmalı şirketlerin tamamından teklif alıp aynı teminat yapısı üzerinden karşılaştırarak size iletelim. Bedel ve ek teminat tercihlerinizden emin değilseniz boş bırakın, birlikte belirleriz.
İlginizi Çekebilir
Sık Sorulan Sorular
Konut sigortasında hasarı kaç gün içinde bildirmem gerekir?
Yangın Sigortası Genel Şartları'na göre sigortalı, rizikonun gerçekleştiğini öğrendiği tarihten itibaren en geç beş iş günü içinde sigortacıya bildirmek zorundadır. Saat bazlı bir süre yoktur, ancak beklemenin faydası olmadığı için hasarı aynı gün bildirmenizi öneririz.
Bildirimi geciktirirsem tazminatım yanar mı?
Gecikme doğrudan poliçenin iptali anlamına gelmez. Ancak genel şartlar, sigortalının yükümlülüklerini yerine getirmemesi nedeniyle zararın artması halinde artan kısmın tazminattan düşülmesini öngörür. Yani gecikme, zararı büyüttüğü ölçüde size yansır. Kasıtla zararı büyütme halinde ise poliçeden doğan haklar tamamen düşer.
Hasarlı eşyayı atabilir miyim?
Eksper tespiti yapılmadan atmayın. Hasarın boyutu ve nedeni tespit edilemezse sigortacı zararın ne kadarının teminat kapsamında olduğunu belirleyemez; dosya reddedilebilir ya da düşük ödeme yapılabilir. Zararı büyütmeyi önleyecek geçici tedbirleri alın, kalıcı onarımı ve eşyanın atılmasını tespit sonrasına bırakın.
Onarıma hemen başlayabilir miyim?
Önce sigortacıdan onay almanız gerekir. Acil bir müdahale şartsa bizi arayın, şirketten yazılı onay alalım ve yapılan işin fatura ve fotoğraflarını saklayın. Zararı büyütmeyi önleyen geçici tedbirler ise onay beklemez; genel şartlar bu tedbirlerin masrafını, tedbir sonuç vermemiş olsa bile sigortacının ödemesini öngörür.
Tazminat yeni değer üzerinden mi ödenir?
Yalnızca poliçenizde yeni değer esası açıkça yazıyorsa. Genel şartlarda varsayılan esas rayiç bedeldir; bu durumda eskime ve yıpranma payı tazminattan düşülür. Yeni değer esası da sınırsız değildir: poliçede belirtilen yaş ve yıpranma sınırları aşılırsa rayiç bedele dönülür. Elektronik cihaz ve beyaz eşyada bu sınır şirkete göre genellikle 7 ile 10 yıl arasındadır.
Eksik sigorta tazminatı nasıl etkiler?
Sigorta bedeli gerçek değerin altındaysa sigortacı zararın tamamını değil, sigorta bedelinin gerçek değere oranı kadarını öder. Bedeli yarı yarıya düşük gösterdiyseniz, 400.000 TL'lik bir hasarda 200.000 TL alırsınız. Bu oran, poliçe limiti dolmamış olsa bile uygulanır. Zararı azaltmak için yaptığınız masraflar da aynı oranda ödenir.
Tazminat ne zaman ödenir?
Genel şartlar iki ayrı bir aylık süre tanımlar: sigortacı belgeler kendisine ulaştıktan sonra bir ay içinde incelemeyi tamamlayıp hasar tutarını bildirmek, tutar kesinleştikten sonra da en geç bir ay içinde ödemek zorundadır. Pratikte küçük ve tartışmasız hasarlar çok daha kısa sürede ödenir. Sürenin uzamasının en yaygın nedeni eksik belgedir; belgeler tamamlanmadan inceleme süresi işlemeye başlamaz.
Eksper raporundaki tutarı düşük bulursam ne yapabilirim?
Önce şirkete yazılı itiraz edip ek tespit talep edebilirsiniz; çoğu dosya bu aşamada çözülür. Anlaşma sağlanmazsa genel şartlardaki hakem-bilirkişi yolu işletilebilir: her taraf bir hakem-bilirkişi seçer, anlaşamazlarsa üçüncü biri belirlenir ve karar sınırlı haller dışında bağlayıcı olur. Şirket üyeyse uyuşmazlığı Sigorta Tahkim Komisyonu'na da taşıyabilirsiniz. Mahkeme son aşamadır.
Poliçe numaramı bilmiyorum, hasar bildirebilir miyim?
Bildirebilirsiniz. T.C. kimlik numaranızla poliçenizi sistemde bulup hasar dosyasını sizin adınıza açıyoruz. Poliçe numarasını aramakla zaman kaybetmeyin, doğrudan bizi arayın.
Kredili evde tazminat bankaya mı ödenir?
Poliçeye dain-i mürtehin kaydı konulmuşsa bina hasarına ilişkin tazminat kalan kredi borcu ölçüsünde doğrudan bankaya ödenir, aşan kısım sigortalıya kalır. Eşya hasarı genellikle bu kaydın dışındadır. Küçük hasarlarda bankalar çoğu zaman ödemenin sigortalıya yapılmasına muvafakat verir; bu muvafakatin alınması gerekir ve süreci bir miktar uzatır.
Komşudan gelen su hasarını kim öder?
Kendi konut poliçenizde dahili su teminatı varsa hasarınız kendi poliçenizden ödenir; sigortacı daha sonra kusurlu komşuya rücu edebilir. Komşunun poliçesinde komşuluk mali sorumluluk teminatı varsa zarar oradan da karşılanabilir. İki yol da işlese aynı zarar için iki kez tazminat alınmaz. Hasar bildiriminde diğer poliçeyi de bildirmeniz gerekir.
Kiracıyım, hasarı ben mi bildireceğim yoksa ev sahibi mi?
Her poliçenin sahibi kendi dosyasını bildirir: eşya hasarını eşya poliçesi olan kiracı, bina hasarını bina poliçesi olan ev sahibi. Aynı olayda hem bina hem eşya zarar gördüyse iki ayrı dosya işler ve zararın hangisine ait olduğu eksper tespitiyle belirlenir. İkisini de biz koordine edebiliriz.
Hasar dosyanızı sizin adınıza takip ediyoruz.
Bildirimden ödemeye kadar süreci biz yürütüyoruz. Hasarınızı bildirmek için hemen ulaşın.
WhatsApp'tan Hasar Bildir