Konut Sigortası Nedir?
Konut sigortası, eviniz ve isteğe bağlı olarak ev içindeki eşyalarınızı; yangın, hırsızlık, su baskını, cam kırılması ve benzeri pek çok riske karşı güvence altına alan, ihtiyaca göre kapsamı genişletilebilen bir sigorta türüdür.
DASK'tan farklı olarak konut sigortası zorunlu değildir, isteğe bağlıdır. Ancak kapsadığı risk çeşitliliği DASK'a göre çok daha geniştir ve evinizi bütün yönleriyle güvence altına almak isteyenler için önemli bir tamamlayıcıdır.
Bina ve Eşya Ayrı Değerlendirilir
Sadece binanızı, sadece eşyalarınızı veya ikisini birlikte güvence altına alabilirsiniz.
DASK'ı Tamamlar
DASK, depremden kaynaklanan hasarı belirli bir limitle karşılar. Konut sigortası, bu limitin üzerinde kalan kısmı ve depremin dışındaki diğer riskleri de teminat altına alabilir.
Kiracılar İçin de Uygundur
Ev sahibi olmasanız da, eşyalarınızı ve sorumluluk risklerinizi güvence altına alabilirsiniz.
Konut Sigortası Neleri Kapsar?
Konut sigortası kapsamı genel olarak bina teminatları ve eşya teminatları olmak üzere ikiye ayrılır. İhtiyacınıza göre sadece birini veya ikisini birlikte seçebilirsiniz.
🏢 Bina Teminatları
- Yangın, yıldırım, infilak
- Dahili su hasarları
- Fırtına
- Dolu
- Kar ağırlığı
- Yer kayması
- Sabit kıymetler hırsızlığı (kombi, sayaç, kapı gibi binaya ait unsurların çalınması)
🛋️ Eşya Teminatları
- Mobilyalar
- Beyaz eşyalar
- Elektronik cihazlar
- Ev tekstili ürünleri
- Kişisel eşyalar
Eşya teminatı kapsamındaki bu varlıklar, başta yangın ve hırsızlık olmak üzere poliçe kapsamındaki risklere karşı güvence altına alınır.
Ek Teminatlar
Sigorta şirketine ve seçilen ürüne göre aşağıdaki ek teminatlar poliçeye dahil edilebilir:
- Elektronik cihazlarda kırılma ve arıza
- Beyaz eşyalarda arıza
- Kombi ve klima
- Cam kırılması
- Anahtar kaybı
- Kıymetli evrak, nakit para ve değerli eşyalar (sınırlı limit ile)
- Misafir eşyaları
- Kiracı mali sorumluluk teminatı
- Acil yardım hizmetleri
- Enkaz kaldırma masrafları
Elektronik cihaz ve beyaz eşyalarda kırılma/arıza teminatı genellikle cihazın yaşına bağlı bir şart taşır; sigorta şirketine göre değişmekle birlikte bu yaş sınırı genellikle 7 ile 10 yıl arasında belirlenir ve bu sınırın üzerindeki cihazlar kapsam dışında kalabilir. Bu nedenle kapsam, limit ve şartlar sigorta şirketine ve poliçeye göre değerlendirilmelidir.
Yangın Mali Sorumluluk
Birçok konut poliçesinde, kendi kusurunuzdan kaynaklanan bir yangın, su veya duman olayının başkalarına verdiği zararlar da teminata dahil edilebilir. Bu genellikle üç boyutta değerlendirilir: komşunuza verdiğiniz zarar (komşuluk mali sorumluluk), kiracıysanız ev sahibine verdiğiniz zarar (kiracı mali sorumluluk), ev sahibiyseniz kiracınıza verdiğiniz zarar (mal sahibinin kiracıya sorumluluğu).
Eviniz Kullanılamaz Hale Gelirse
Kapsamlı bir hasar nedeniyle eviniz geçici olarak oturulamaz hale gelirse, onarım veya yeniden inşa süresince başka bir yerde kalmanızın makul masrafları (ikametgah değişikliği) ve ev sahibiyseniz kira gelirinizdeki kaybınız (kira kaybı), poliçe limitleri dahilinde karşılanabilir.
Yeni Değer ve Enflasyon Koruması
Birçok konut poliçesi "yeni değer" esasına göre çalışır: hasar anında ödenecek tazminat, eşyanın veya binanın eskime ve yıpranma payı düşülmeden, yeniden satın alma veya yeniden inşa bedeli üzerinden hesaplanır. Ayrıca poliçeler genellikle bir enflasyon koruma oranıyla gelir; bu sayede yıl içinde sigorta bedelleri belirli bir oranda güncellenir ve poliçenizin gerçek değeri enflasyona karşı bir ölçüde korunur.
Konut Sigortası ile DASK Karıştırılmamalı
DASK (Doğal Afet Sigortaları Kurumu), depremden kaynaklanan hasarı kanunla belirlenen bir limit dahilinde karşılayan zorunlu bir sigortadır. Konut sigortası ise isteğe bağlıdır; DASK limitinin üzerinde kalan deprem hasarını ve yangın, hırsızlık, su baskını gibi depremin dışındaki riskleri de kapsayabilir. İkisi birbirinin alternatifi değil, tamamlayıcısıdır.
Konut Kredisi Kullananlar İçin Önemi
Konut kredisi ile ev satın alanlardan bankalar genellikle DASK poliçesi talep eder. Konut sigortası ise zorunlu olmasa da, krediyle aldığınız evinizi yangın, su baskını gibi risklere karşı da güvence altına almak isteyenler için önemli bir tamamlayıcı adımdır.
- Bina değerinize uygun teminat tutarı belirlenir.
- Eşyalarınızı da dahil etmek isterseniz ayrı bir teminat olarak eklenebilir.
- İhtiyacınıza göre asistans hizmetleri poliçeye dahil edilebilir.
Kimler Konut Sigortası Yaptırmalı?
- Ev sahipleri, hem bina hem eşya teminatı için,
- Kiracılar, eşya ve üçüncü şahıs sorumluluk teminatı için,
- Konut kredisi kullanan ev sahipleri, DASK'a ek bir güvence olarak,
- Yazlık veya ikinci evi olanlar, boş kalan dönemlerdeki risklere karşı.
Evin konumu, yapı tarzı, bulunduğu kat ve bina yaşı gibi unsurlar, doğru teminat yapısının belirlenmesinde önemli rol oynar.
Doğru Sigorta Değeri ve Eksik Sigorta Riski
Konut sigortasında en sık yapılan hatalardan biri, evin veya eşyaların gerçek değerinin altında sigortalanmasıdır; buna eksik sigorta denir. Hasar anında sigorta şirketi, bildirilen değer ile gerçek değer arasındaki orana göre tazminatı orantılı olarak düşürür. Örneğin binanızın yeniden yapım maliyeti 5.000.000 TL iken poliçenizi 2.500.000 TL üzerinden yaptırdıysanız, bir hasarda tazminatınız da yarıya düşer. Bu nedenle bina teminatını binanın yeniden yapım (rekonstrüksiyon) değeri üzerinden, eşya teminatını ise eşyalarınızın güncel yeni değeri üzerinden belirlemenizi öneririz.
Kapsam Dışı Haller
Genel olarak konut poliçelerinde şu durumlar teminat dışıdır: binanın yaşından veya bakımsızlığından kaynaklanan hasarlar, çatlak ve rutubet gibi kademeli bozulmalar, kiracı olmayan kişilerin neden olduğu kasıtlı hasarlar, savaş ve terör olayları, nükleer riskler ve poliçe özel şartlarında açıkça belirtilmemiş ek riskler. Ayrıca mücevher, sanat eseri ve nakit para gibi yüksek değerli varlıklar standart poliçelerde ya düşük limitle ya da hiç kapsanmaz; bunlar için ayrı ek teminat gerekir.
Prim Tutarını Belirleyen Faktörler
- Binanın yapı tarzı (betonarme, yığma, ahşap) ve yaşı,
- Binanın bulunduğu kat ve kat adedi,
- Sigortalanan adresin konumu ve bölgesi,
- Bina teminat bedeli (yeniden yapım maliyeti),
- Eşya teminat bedeli (eşyaların güncel yeni değeri),
- Seçilen ek teminatlar (elektronik cihaz, cam kırılması, asistans vb.),
- Geçmiş hasar sicili.
İlginizi Çekebilir
Sık Sorulan Sorular
Konut sigortası DASK ile aynı mı?
Hayır. DASK zorunlu bir deprem sigortasıdır ve sadece binayı kapsar. Konut sigortası isteğe bağlıdır ve yangın, hırsızlık, su baskını gibi daha geniş riskleri kapsayabilir.
Eşyalarımı da sigortalayabilir miyim?
Evet. Poliçeye eşya teminatı ekleyerek ev içindeki eşyalarınızı da güvence altına alabilirsiniz.
Kiracılar konut sigortası yaptırabilir mi?
Evet. Kiracılar, bina sahibi olmasalar da eşya ve üçüncü şahıs sorumluluk teminatları için poliçe yaptırabilir.
Hem DASK hem konut sigortası yaptırmam gerekir mi?
Konut kredisi kullanıyorsanız DASK genellikle zorunludur. Konut sigortası isteğe bağlı olmakla birlikte, DASK limitinin üzerinde kalan deprem hasarını ve DASK'ın kapsamadığı diğer riskleri karşılayan önemli bir tamamlayıcıdır.
Boş bir evi de sigortalatabilir miyim?
Evet. Yazlık veya geçici olarak boş kalan evler için de konut sigortası yaptırılabilir, teminat yapısı kullanım durumuna göre belirlenir.
Eski bir televizyon veya çamaşır makinem kırılırsa/bozulursa karşılanır mı?
Elektronik cihaz ve beyaz eşyalarda kırılma/arıza teminatı genellikle bir yaş şartına bağlıdır. Sigorta şirketine göre değişmekle birlikte bu sınır genellikle 7 ile 10 yıl arasındadır; bu yaşın üzerindeki cihazlar kapsam dışında kalabilir.
Teklif almak için ne yapmam gerekiyor?
Evinizin konumu, metrekaresi, bina yaşı ve kat bilgisi gibi temel bilgilerle WhatsApp hattımızdan hızlıca teklif alabilirsiniz.
Eksik sigorta nedir, nasıl önlenir?
Binanızı veya eşyalarınızı gerçek değerinin altında sigortaladığınızda, hasar anında tazminat orantılı olarak düşürülür; buna eksik sigorta denir. Önlemek için bina teminatını yeniden yapım maliyeti üzerinden, eşya teminatını ise güncel yeni değer üzerinden belirlemeniz gerekir. Sigorta değerini her yıl gözden geçirmenizi öneririz.
Su baskını ve dahili su hasarı arasındaki fark nedir?
Dahili su hasarı; patlamış boru, çamaşır makinesi arızası veya üst kattan sızan su gibi binanın kendi içinden kaynaklanan hasarları kapsar ve standart poliçelerde genellikle yer alır. Sel ve su baskını ise dışarıdan gelen yağış veya taşkın kaynaklı hasarları ifade eder; bu teminat poliçeye göre değişir ve ek seçenek olarak sunulabilir.
Konut sigortası için teklif alın.
Evinize ve ihtiyaçlarınıza uygun konut sigortası teminat yapısını birlikte değerlendirelim.
WhatsApp'tan Teklif Al