Konut Sigortası Fiyatı Neden Sabit Değil?
DASK primi devlet tarifesiyle belirlenir; aynı ev için hangi acenteye giderseniz aynı tutarı ödersiniz. Konut sigortası ise serbest tarifeli bir üründür. Her sigorta şirketi kendi hasar istatistiğine, bölge risk haritasına ve ürün yapısına göre fiyat verir. Bu yüzden aynı daire için şirketler arasında kayda değer fark görülebilir ve bu fark her zaman teminat kalitesinden kaynaklanmaz.
Dolayısıyla "konut sigortası kaç lira" sorusunun tek bir doğru cevabı yoktur. Doğru soru şudur: belirlediğim teminat yapısını en uygun fiyata hangi şirket veriyor? Bu sayfada önce fiyatı neyin belirlediğini açıklıyoruz, sonra aynı teminatı şirketler arasında nasıl karşılaştırdığımızı anlatıyoruz.
Neden sayfada liste fiyat yazmıyoruz?
İnternette gördüğünüz "konut sigortası 500 TL'den başlar" türü rakamlar, çoğu zaman en dar teminatlı, en küçük bedelli örnek bir poliçeye aittir ve sizin evinizle ilgisi olmayabilir. Biz bilerek sayfaya rakam yazmıyoruz: eviniz için anlamlı olan tutar, aşağıdaki unsurların birlikte değerlendirilmesiyle çıkar. Bilgilerinizi gönderdiğinizde anlaşmalı şirketlerin tamamından aynı teminat yapısı üzerinden teklif alıp karşılaştırmalı olarak sunuyoruz.
Primi Belirleyen İki Temel Rakam
Konut poliçesinin primi, her şeyden önce iki sigorta bedelinin üzerine kurulur. Bu iki rakam doğru belirlenmezse prim de teminat da yanlış olur.
Bina Teminat Bedeli
Binanın piyasa satış değeri değil, aynı binayı bugün yeniden inşa etmenin maliyetidir. Arsa payı bu bedele girmez. Bu yüzden değeri yüksek bir semtteki daire ile aynı metrekaredeki başka bir daire, çoğu zaman benzer bina bedeline sahiptir: fark arsadadır, yapıda değildir.
Eşya Teminat Bedeli
Ev içindeki eşyaların bugün yeniden satın alma bedelidir; aldığınız fiyat değil, şu anki fiyatı esastır. Mobilya, beyaz eşya, elektronik, tekstil ve kişisel eşyaların toplamı düşünülür. Altın, mücevher ve nakit bu toplamın içinde sayılmaz; onlara poliçede ayrı bir alt limit uygulanır.
Bina Bedeli İçin Pratik Bir Başlangıç Noktası
Bina bedelini hiç bilmiyorsanız, başlangıç olarak DASK'ın her ay güncellenen metrekare yapı maliyetlerini referans alabilirsiniz. 1 Kasım 2026 itibarıyla betonarme ve çelik karkas yapılarda metrekare başına 12.288 TL, diğer yapı türlerinde 8.192 TL uygulanmaktadır. 100 m² betonarme bir daire için bu, kaba bir hesapla 12.288 × 100 anlamına gelir.
Bu yalnızca bir başlangıç noktasıdır. DASK'ın metrekare değerleri zorunlu deprem sigortasının tarifesi için belirlenir ve DASK'ta azami teminat tutarı (1 Kasım 2026 itibarıyla 2.605.100 TL) bir üst sınır olarak işler. Konut sigortasında ise böyle bir üst sınır yoktur; lüks malzeme, özel mimari, asansör, yerden ısıtma gibi unsurlar gerçek yeniden yapım maliyetini bu referansın üzerine taşır. Bedeli birlikte netleştirmenizi öneririz.
Fiyatı Etkileyen Diğer Unsurlar
İki bedel belirlendikten sonra şirket, riski değerlendirerek prim oranını belirler. Aşağıdaki unsurlar bu oranı aşağı veya yukarı çeker.
| Unsur | Primi genellikle artırır | Primi genellikle düşürür |
|---|---|---|
| Yapı tarzı | Yığma, ahşap veya karma yapı | Betonarme, çelik karkas |
| Bina yaşı | Eski bina; tesisat ve çatı riski yüksek | Yeni bina, güncel yapı yönetmeliğine uygun |
| Bulunduğu kat | Bodrum ve zemin (su baskını), en üst kat (çatı ve fırtına) | Ara katlar |
| Konum | Dere yatağına yakınlık, eğimli arazi, heyelan bölgesi | Düz arazi, taşkın geçmişi olmayan bölge |
| Kullanım şekli | Yazlık veya uzun süre boş kalan konut | Sürekli oturulan daimi ikamet |
| Güvenlik önlemi | Önlem yok, giriş kolay | Çelik kapı, alarm, site güvenliği, kapalı otopark |
| Ek teminatlar | Sel, heyelan, kıymetli eşya, elektronik cihaz arızası | Standart paketle yetinmek |
| Hasar geçmişi | Son yıllarda ödenmiş hasar dosyası | Hasarsızlık; çoğu şirkette indirim sağlar |
| Muafiyet tercihi | Muafiyetsiz veya düşük muafiyetli poliçe | Daha yüksek muafiyet kabul etmek |
Trabzon'da Primi Belirleyen Yerel Unsurlar
Bölgemizde en sık karşılaştığımız hasarlar şiddetli yağış kaynaklı su baskını, heyelan ve fırtına nedeniyle çatı hasarlarıdır. Bu nedenle Trabzon ve çevresinde teklifleri karşılaştırırken yalnızca toplam prime bakmak yanıltıcı olur: sel/su baskını ve heyelan teminatının poliçede gerçekten yer alıp almadığı çoğu zaman fiyattan daha önemlidir. İki teklif arasındaki fark, bazen sadece bu iki teminatın birinde var olup diğerinde olmamasından kaynaklanır.
Eksik Sigorta: Primden Tasarruf Etmenin En Pahalı Yolu
Prim düşürmek için en çok başvurulan yöntem sigorta bedelini olduğundan düşük göstermektir. Bu, hasar anında en ağır sonucu doğuran hatadır. Yangın Sigortası Genel Şartları'nın eksik sigorta hükmü gereği, sigorta bedeli gerçek değerin altındaysa sigortacı zararın tamamını değil, sigorta bedelinin gerçek değere oranı kadarını öder.
Somut bir örnek: binanızın yeniden yapım değeri 5.000.000 TL iken poliçeyi 2.500.000 TL üzerinden yaptırdıysanız, oran yüzde 50'dir. Mutfakta çıkan ve 400.000 TL zarar veren bir yangında ödenecek tazminat da yarıya düşer. Yani 200.000 TL ödenir, kalan 200.000 TL sizde kalır. Primde kazandığınız tutar, tek bir hasarda kaybettiğinizin yanında çok küçüktür.
Tersi durum da vardır: bedeli gerçek değerin üzerinde göstermek de size bir fayda sağlamaz. Genel şartlarda aşkın sigorta olarak geçen bu durumda, sigorta bedelinin gerçek değeri aşan kısmı geçersizdir; sigortacı bunu öğrendiğinde fazla bedeli ve ona isabet eden primi düşer. Gereğinden yüksek bedel, yalnızca boşa prim ödemek anlamına gelir.
Aynı Teminatı Şirketler Arasında Karşılaştırmak
Konut sigortasında teklif karşılaştırmanın tek doğru yolu, teminat yapısını sabitleyip fiyata bakmaktır. Yan yana koyarken şu altı noktayı denetliyoruz:
- Bina ve eşya bedelleri her teklifte aynı mı?
- Tazminat yeni değer esasına göre mi ödeniyor, yoksa yıpranma düşülerek rayiç bedel üzerinden mi?
- Sel/su baskını ve heyelan teminatı dahil mi, yoksa ek mi?
- Hırsızlık ve kıymetli eşya alt limitleri kaç TL?
- Deprem ek teminatı ve diğer teminatlarda muafiyet var mı, oranı ne?
- Asistans, kira kaybı ve mali sorumluluk teminatları pakette mi?
Primi Düşürmenin Doğru Yolları
Teminattan ödün vermeden primi aşağı çekmenin birkaç meşru yolu vardır:
- Güvenlik önlemlerini bildirin. Çelik kapı, alarm sistemi, site güvenliği ve kapalı otopark çoğu şirkette indirim sağlar; bildirmezseniz indirim uygulanmaz.
- Hasarsızlık geçmişinizi belirtin. Önceki poliçelerinizde hasar yoksa bunu söylemek işinize yarar.
- Gerçekten gerekmeyen ek teminatı çıkarın. Üst katta oturuyorsanız su baskını riski farklıdır; on yaşın üzerindeki beyaz eşyalarınız için arıza teminatı zaten işlemeyebilir.
- Muafiyet tercihinizi konuşun. Küçük hasarları kendi üstünüze almayı kabul ederseniz prim düşer; bu bilinçli bir tercih olmalı, sürpriz olmamalı.
- DASK ile birlikte yaptırın. Bazı şirketler DASK ve konut poliçesini aynı adreste birlikte düzenlediğinizde konut priminde indirim uygular.
- Peşin ödemeyi sorun. Taksit seçeneği çoğu şirkette vardır, ancak peşin ödemede indirim uygulayan ürünler de bulunur.
- Yıllık olarak gözden geçirin. Yenilemede otomatik devam etmek yerine yeniden teklif almak, hem bedelin güncellenmesini hem de fiyatın kontrol edilmesini sağlar.
Enflasyon Koruması ve Yenileme
Konut poliçeleri genellikle bir enflasyon koruma oranıyla düzenlenir; bu sayede yıl içinde sigorta bedelleri belirli bir oranda güncellenir. Ancak inşaat maliyetleri hızlı arttığı dönemlerde bu oran yetmeyebilir. Üst üste birkaç yıl aynı bedelle yenilenen bir poliçe, farkında olmadan eksik sigorta haline gelir. Yenileme döneminde bina ve eşya bedelini mutlaka yeniden değerlendirmenizi öneririz; bu, yılda bir kez yapılan beş dakikalık bir kontroldür ama hasar anında belirleyicidir.
Konut Kredisi Varsa Fiyatı Etkiler mi?
Kredi kullanımı primin kendisini değiştirmez, ancak poliçenin yapısını etkiler. Bankalar kredi teminatı olarak poliçeye dain-i mürtehin (alacaklı sıfatıyla banka) kaydı konulmasını ister; bu kayıt, hasar halinde tazminatın kalan kredi borcu ölçüsünde bankaya ödenmesini sağlar. Kayıt poliçeye en baştan konulabilir veya sonradan zeyilname ile eklenir, ikisi de ek prim gerektirmez. Bankanın belirli bir asgari bina bedeli talep ettiği durumlarda ise bedel yükseleceği için prim de artar.
Bankaların kredi aşamasında zorunlu olarak istediği poliçe DASK'tır. Konut sigortası yasal olarak zorunlu değildir ve bankanın sunduğu üründen almak zorunda değilsiniz; dilediğiniz şirketten yaptırıp poliçeyi bankaya iletebilirsiniz.
Konut Sigortası Teklifi Alın
Konut sigortası priminde devlet tarifesi yoktur; her şirket kendi fiyatını verir. Aşağıdaki bilgileri gönderin, anlaşmalı şirketlerin tamamından teklif alıp aynı teminat yapısı üzerinden karşılaştırarak size iletelim. Bedel ve ek teminat tercihlerinizden emin değilseniz boş bırakın, birlikte belirleriz.
İlginizi Çekebilir
Sık Sorulan Sorular
Konut sigortası ne kadar tutar?
Konut sigortasında DASK gibi devlet tarifesi olmadığı için sabit bir fiyat yoktur. Prim; bina ve eşya teminat bedelleri, yapı tarzı, bina yaşı, bulunduğu kat, konum, seçilen ek teminatlar ve hasar geçmişine göre her şirkette farklı hesaplanır. Aynı daire için şirketler arasında kayda değer fark görülebilir. Bilgilerinizi gönderdiğinizde anlaşmalı şirketlerin tamamından aynı teminat yapısı üzerinden teklif alıp karşılaştırmalı olarak iletiyoruz.
Bina teminat bedeli nasıl hesaplanır?
Bina bedeli, dairenin piyasa satış değeri değil, aynı binayı bugün yeniden inşa etmenin maliyetidir; arsa payı bu bedele girmez. Pratik bir başlangıç noktası olarak DASK'ın her ay güncellenen metrekare yapı maliyetleri alınabilir: 1 Kasım 2026 itibarıyla betonarme yapılarda m² başına 12.288 TL, diğer yapı türlerinde 8.192 TL. Lüks malzeme, özel mimari ve ek tesisat gerçek maliyeti bu referansın üzerine taşıyabilir.
Eşya bedelini neye göre belirlemeliyim?
Eşyaların bugün yeniden satın alma bedeline göre. Aldığınız fiyat değil, şu anki fiyatı esastır. Mobilya, beyaz eşya, elektronik cihazlar, tekstil ve kişisel eşyaların toplamını düşünün. Altın, mücevher ve nakit para bu toplamın içinde sayılmaz; bunlara poliçede ayrı bir alt limit uygulanır ve yüksek değerli varlıklar için ek teminat gerekir.
Sigorta bedelini düşük göstersem prim düşer mi?
Prim düşer ama hasar anında tazminatınız da aynı oranda düşer. Yangın Sigortası Genel Şartları'nın eksik sigorta hükmü gereği, sigorta bedeli gerçek değerin altındaysa sigortacı zararın tamamını değil, sigorta bedelinin gerçek değere oranı kadarını öder. Bedeli yarı yarıya düşük gösterdiyseniz, 400.000 TL'lik bir yangın hasarında 200.000 TL alırsınız. Primde kazandığınız tutar bu kaybın yanında çok küçüktür.
Sigorta bedelini yüksek göstermenin faydası olur mu?
Olmaz. Genel şartlarda aşkın sigorta olarak geçen bu durumda sigorta bedelinin gerçek değeri aşan kısmı geçersizdir. Sigortacı bunu poliçe süresi içinde öğrenirse fazla bedeli ve ona isabet eden primi düşer. Gereğinden yüksek bedel yalnızca boşa prim ödemek anlamına gelir.
Konut sigortası primi neden şirketler arasında değişiyor?
Konut sigortası serbest tarifeli bir üründür. Her şirket kendi hasar istatistiğine, bölge risk haritasına ve ürün yapısına göre fiyat verir. Ancak fark her zaman fiyattan kaynaklanmaz: bir teklifte sel/su baskını veya heyelan teminatı dahil olup diğerinde olmayabilir, yeni değer esası birinde var diğerinde olmayabilir. Bu yüzden teklifleri yalnızca toplam prime bakarak karşılaştırmak yanıltıcıdır.
Primi düşürmenin güvenli yolu var mı?
Var. Çelik kapı, alarm ve site güvenliği gibi önlemleri bildirmek, hasarsızlık geçmişinizi belirtmek, gerçekten gerekmeyen ek teminatları çıkarmak, daha yüksek muafiyet kabul etmek, DASK ile birlikte yaptırmak ve peşin ödeme indirimini sormak teminattan ödün vermeden primi aşağı çeker. Sigorta bedelini düşük göstermek ise prim düşürme yöntemi değildir.
Konut sigortası taksitle ödenebilir mi?
Çoğu şirkette kredi kartına taksit seçeneği bulunur; taksit sayısı şirkete ve kampanyaya göre değişir. Bazı ürünlerde peşin ödemede indirim uygulanır. Hangi şirkette hangi seçeneğin olduğunu teklif aşamasında size iletiriz.
Poliçemi her yıl yenilerken fiyat kontrol etmeli miyim?
Etmelisiniz. Poliçeler genellikle bir enflasyon koruma oranıyla gelir, ancak inşaat maliyetleri hızlı arttığı dönemlerde bu oran yetmeyebilir. Üst üste birkaç yıl aynı bedelle yenilenen poliçe farkında olmadan eksik sigorta haline gelir. Yenilemede hem bedeli güncellemenizi hem de yeniden teklif almanızı öneririz.
Konut kredisi için bankanın sunduğu poliçeyi almak zorunda mıyım?
Değilsiniz. Bankaların kredi aşamasında zorunlu olarak istediği poliçe DASK'tır. Konut sigortası yasal olarak zorunlu değildir ve dilediğiniz şirketten yaptırıp poliçeyi bankaya iletebilirsiniz. Banka kredi teminatı olarak poliçeye dain-i mürtehin kaydı isteyecektir; bu kayıt ek prim gerektirmez ve sonradan zeyilname ile de eklenebilir.
Boş veya yazlık evin primi daha mı yüksek?
Genellikle evet. Uzun süre boş kalan konutlarda hem hırsızlık hem de fark edilmeyen su hasarı riski artar ve poliçede konutun kesintisiz boş kalabileceği bir süre yazar. Yazlık ya da uzun süre kullanılmayan evlerde bu maddeyi poliçe düzenlenmeden önce konuşmak gerekir; aksi halde teminat hasar anında daralabilir.
Evinizin primini birlikte hesaplayalım.
Bina ve eşya bedelini doğru belirleyip anlaşmalı şirketlerin tamamından aynı teminat yapısıyla teklif alıyoruz.
WhatsApp'tan Teklif Al