Kasko ile Trafik Sigortası Farkı Nedir?

Kasko & Trafik

En Sık Karıştırılan Sigorta İkilisi

Trafik sigortası ve kasko sigortası, araç sahiplerinin en çok karıştırdığı iki sigorta türüdür. Temel fark şudur: trafik sigortası karşı tarafı korur, kasko ise kendi aracınızı. Trafik sigortası yasal zorunluluktur; kasko tamamen isteğe bağlıdır. Bu iki ilkeyi kavradıktan sonra geri kalan her şey çok daha anlaşılır hale gelir.

Zorunlu Trafik Sigortası Nedir, Ne Kapsar?

Resmi adıyla Zorunlu Mali Sorumluluk Sigortası (ZMSS), Türkiye'de tüm motorlu araçlar için 2918 sayılı Karayolları Trafik Kanunu gereğince zorunludur. Poliçesiz araç kullananlar her yıl ağır para cezasıyla karşılaşır, araçları trafikten men edilir.

Trafik sigortası, sizin kusurunuzla meydana gelen trafik kazasında karşı tarafın (üçüncü şahısların) uğradığı zararları karşılar:

• Maddi zarar: Karşı araç ve diğer eşyalardaki hasar,
• Bedeni zarar: Yaralama, maluliyet ve vefat halinde tazminat ile tedavi masrafları.

Kendi aracınızda oluşan hasarı, kendi yaralanmanızı veya kendi eşyalarınızın zararını trafik sigortası karşılamaz.

2026 Trafik Sigortası Teminat Limitleri

Trafik sigortasında tazminat sınırsız değildir; Hazine ve Maliye Bakanlığı her yıl azami limitleri günceller. 2026 yılı için geçerli limitler şu şekildedir:

• Maddi zarar – araç başına: 400.000 TL
• Maddi zarar – kaza başına: 800.000 TL
• Sağlık giderleri – kişi başına: 3.600.000 TL
• Sağlık giderleri – kaza başına: 36.000.000 TL
• Sakatlanma/Ölüm – kişi başına: 3.600.000 TL
• Sakatlanma/Ölüm – kaza başına: 36.000.000 TL

Bu limitler üzerindeki tazminat talepleri doğrudan araç sahibinden veya sürücüden tahsil edilir. Bu riski kapatmak için kasko poliçelerine eklenen İMM (İhtiyari Mali Mesuliyet) teminatı kullanılır.

Kasko Sigortası Nedir, Ne Kapsar?

Kasko, aracınızın karşılaşabileceği çeşitli risklere karşı kendi aracınızı güvence altına alan isteğe bağlı bir sigorta türüdür. Kapsam, seçilen pakete göre değişmekle birlikte genellikle şunları içerir:

• Trafik kazasında aracınızın hasarı (tek taraflı kaza dahil),
• Çarpma ve çarpılma,
• Yangın ve infilak,
• Hırsızlık ve hırsızlığa teşebbüs,
• Dolu, fırtına ve sel hasarı,
• Cam kırılması (ayrı teminatta),
• Yabancı madde (taş, çakıl vb.) çarpması.

Bunlara ek olarak trafik sigortasının limitini aşan üçüncü şahıs zararları için İMM (İhtiyari Mali Mesuliyet) teminatı da kasko poliçesine eklenebilir.

Yaygın Yanlış Anlama: "Kaskoluyum, Her Şey Tamam"

Kasko poliçesi yalnızca kendi aracınızı kapsar; trafik sigortasının yerini almaz. Kaskolu bir araç sahibi yine de zorunlu trafik sigortasını yaptırmak zorundadır. Aksine, trafik sigortası olmadan kasko poliçesi geçerli olsa bile araç yasal olarak trafiğe çıkamaz.

Öte yandan, sadece trafik sigortanız varsa kendi aracınızdaki hasar sigorta kapsamı dışında kalır; tamiri ya da yenilenmesi tamamen size ait olur.

Eski Araçta Kasko Yaptırmaya Değer mi?

Bu soru, aracın değerine ve prim maliyetine göre değişir. Genel kural olarak, aracın piyasa değeri yıllık kasko priminin 5-6 katının altına düştüğünde kasko yaptırmanın getirisi sorgulanmaya başlar. Ancak tek taraflı kazalarda, hırsızlıkta veya dolu hasarında aracın değeri ne olursa olsun teminat devreye girer; karar her araç için ayrı değerlendirilmelidir.

Temel Farklara Toplu Bakış

• Zorunluluk: Trafik sigortası kanunen zorunlu, kasko isteğe bağlı.
• Kapsam yönü: Trafik sigortası karşı tarafı korur; kasko kendi aracınızı.
• Tek taraflı kaza: Trafik sigortası devreye girmez; kasko girer.
• Hırsızlık ve doğal afet: Trafik sigortasında yok; kasko kapsamında.
• Prim: Trafik sigortası genellikle daha düşük; kasko araç değerine ve seçilen pakete göre değişir.
• Limit üstü üçüncü şahıs zararı: Trafik sigortası limit üstünü karşılamaz; kasko'ya eklenecek İMM teminatı ile kapatılabilir.

Hangisini Seçmeli, İkisi Birlikte mi?

İkisi farklı ihtiyaçları karşıladığı için birbirinin alternatifi değil, tamamlayıcısıdır. Araç değeri yüksekse veya kredi ile satın alındıysa genellikle bankalar kasko poliçesini şart koşar. Değer daha düşük araçlarda ise yalnızca trafik sigortası artı İMM teminatı tercih edilebilir. Doğru kombinasyonu belirlemek için aracınızın değerini, bütçenizi ve risk toleransınızı birlikte değerlendirmeniz gerekir.